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　　近年來,異常活躍的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新促成了農(nóng)業(yè)保險質(zhì)的變化,并帶動了世界農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。從謹慎選擇旱災(zāi)、洪災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等單風(fēng)險的自然風(fēng)險,到幾乎囊括所有農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的一攬子風(fēng)險的保險產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)保險的第一次質(zhì)變大概用了70年的時間;而從產(chǎn)量保險到收入保險再到價格保險的產(chǎn)品創(chuàng)新所引發(fā)的農(nóng)業(yè)保險的第二次質(zhì)變則僅用了20幾年的時間。

　　農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新在上個世紀90年代以后逐漸活躍起來,為了降低經(jīng)營成本和化解逆向選擇,區(qū)域產(chǎn)量保險和天氣指數(shù)保險得到了較大規(guī)模的試驗和推廣,并取得了成功。然后,又進一步開發(fā)并推廣了價格保險,其突破了保險只保純粹風(fēng)險的限制,將價格風(fēng)險、收入風(fēng)險,也就是市場風(fēng)險這類既能帶來損失也能帶來收益的投機風(fēng)險納入了保險責(zé)任。

　　作為世界第二大農(nóng)業(yè)保險市場,中國農(nóng)業(yè)保險市場自2007年以來得到了長足發(fā)展,走完了發(fā)達國家?guī)资�年所走過的道路,而農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新也日趨活躍,蔬菜價格指數(shù)保險、生豬價格指數(shù)保險、農(nóng)作物天氣指數(shù)保險等產(chǎn)品的創(chuàng)新層出不窮,為國家的農(nóng)業(yè)發(fā)展和糧食安全發(fā)揮了越來越多的作用。

　　而實際上,農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品創(chuàng)新在我國還有著更大潛力,農(nóng)業(yè)保險的功能還可以更為強大,特別是在糧食目標價格保險產(chǎn)品的創(chuàng)新方面,其貢獻將可能是空前的。

　　當(dāng)前我國的糧食最低收購價制度面臨著較大的困境。自2004年開始,我國糧食生產(chǎn)連年豐收,糧食價格下行壓力加大。為繼續(xù)穩(wěn)定糧食生產(chǎn),避免谷賤傷農(nóng)和糧食生產(chǎn)流通領(lǐng)域的巨大波動,國家在糧食主產(chǎn)區(qū)分別自2004年、2006年起,對稻谷、小麥兩個重點糧食品種實行最低收購價政策。

　　糧食最低收購價制度最初達到了一定的政策目標。但2008年以來,針對糧食生產(chǎn)成本上升較快的情況,國家每年都在提高糧食最低收購價格。到2014年,早秈稻、中晚秈稻和粳稻最低收購價格已經(jīng)分別提高到每公斤1.35元、1.38元和1.55元,遠超出國際糧食市場的價格。按照2015年1~9月份的平均價格,小麥批發(fā)價比關(guān)稅配額內(nèi)進口到岸完稅的國外小麥成本價大約高出37%,大米價高出42%,玉米價高出51%。在無法支撐的情況下,2015年9月,東北玉米臨時收儲價格不得不從2013年的1.12元/斤降到1元/斤,導(dǎo)致糧農(nóng)收入降低,積極性受挫。

　　糧食最低收購價政策導(dǎo)致財政負擔(dān)逐年加大,政府的投入越來越多。同時,主產(chǎn)糧區(qū)的臨儲倉庫爆滿且?guī)齑鎵毫Υ笤?浪費和火災(zāi)等風(fēng)險難以防控;糧食最低收購價提高了糧食的價格,使大米、小麥等大類農(nóng)產(chǎn)品的加工企業(yè)生存艱難,而水稻和小麥的收購主體也由市場主體轉(zhuǎn)向政策性收購庫點為主,糧食市場的市場調(diào)節(jié)功能幾乎被廢掉;糧食最低收購價政策使我國水稻和小麥的價格高于國際價格,造成國內(nèi)市場和國際市場價格的扭曲,衍生了大米和小麥走私的問題;糧食最低收購價政策和WTO的自由貿(mào)易協(xié)定沖突,有損中國在國際貿(mào)易中的形象。

　　此外,糧食最低收購價政策在實際運作中還存在收購主體權(quán)責(zé)不夠明確,對代儲企業(yè)管理難度較大,好處落在糧食收購商販和運輸企業(yè)的手中;現(xiàn)行最低收購價只有等級差價,沒有品種差價,難以體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價,不利于糧食結(jié)構(gòu)調(diào)整;銷售方式過于呆板,增大交易成本,且容易滋生腐敗等問題。

　　糧食最低收購價政策的弊端使改革勢在必行,而改革的抓手則是糧食目標價格制度。所謂糧食目標價格,就是按照物價等因素,按照市場物價水平確立一個客觀理想的價格準值,當(dāng)相關(guān)糧食市場收購(交易)價格低于這個準值時,國家就對種植的農(nóng)戶予以差價補貼;當(dāng)市場收購價格高于這個準值并造成物價總水平過快上漲時,則補貼低收入群體,保障基本民生。這既可以兼顧市場,又可以保護種糧農(nóng)民的利益和低收入家庭的生活質(zhì)量。2014年,我國啟動了新疆棉花和內(nèi)蒙古東北大豆目標價格改革的試點。

　　在糧食目標價格改革規(guī)劃中,糧食目標價格保險制度最為引人關(guān)注。糧食目標價格保險的基本操作方式是:商業(yè)保險公司設(shè)計出應(yīng)對糧食市場風(fēng)險的保險產(chǎn)品,并與投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者簽訂保險合同,當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任事故時負責(zé)定損與理賠工作;政府對商業(yè)保險公司提交的保險方案進行審核,并按照政策目標提供一定比例的保費補貼。這里所說的保險責(zé)任事故,通常指糧食實際價格低于保險合同中規(guī)定的保障價格的情形。糧食目標價格保險可以實現(xiàn)糧食供給中價補分離的政策目標,是用保險市場和保險制度解決問題,既能保證效率,也能保證公平,是糧食最低收購價政策的理想替代品。

　　借鑒國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險實踐,依據(jù)農(nóng)業(yè)保險的承保責(zé)任,糧食目標價格保險分為三種形式:

　　其一是糧食價格指數(shù)保險,僅以糧食價格波動造成的風(fēng)險損失為保險責(zé)任,以糧食價格指數(shù)為賠付依據(jù)的一種農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動,農(nóng)產(chǎn)品價格低于預(yù)期價格或價格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟賠償。在這種形式的保險中,理賠時僅根據(jù)實際價格指數(shù)低于保險人與投保人之間商定的糧食價格指數(shù)的差額以及投保的糧食作物面積進行理賠,而不考慮投保人的實際產(chǎn)量。

　　其二是糧食成本價格保險。農(nóng)產(chǎn)品成本價格保險可以分為成本價格保險和批發(fā)價格保險。前者保險金額的確定是以約定的成本為基礎(chǔ)計算的,后者保險金額的確定則是以重點市場前幾年加權(quán)平均批發(fā)單價為基礎(chǔ)計算的。

　　其三是糧食目標價格收入指數(shù)保險,是對糧食生產(chǎn)風(fēng)險和市場風(fēng)險進行雙保障的保險,對因糧食產(chǎn)量降低、價格下跌或產(chǎn)量價格共同變化引起的收入損失提供保障,即當(dāng)投保人實際糧食收入低于預(yù)期收入指數(shù)時,投保人獲得相應(yīng)的差額賠償。

　　如果糧食目標價格保險能夠取代糧食最低收購價格制度,我國的農(nóng)業(yè)保險就將在質(zhì)和量上實現(xiàn)一次前所未有的巨大跨越。